💡Construire son patrimoine⌛️
#6 Réussir à se constituer un patrimoine équilibré et diversifié n'est pas si facile car il existe un nombre incroyable de possibilités de placement. Comment s'y retrouver ?
Bienvenue dans cette sixième édition de "Mission Epargne".
📝Au sommaire :
📰 Les actus à ne pas louper
🔎 L'analyse financière de la quinzaine : FPCI Blueberry
💡 Quoi de neuf immobilier ?
✒️ Le dossier : Construire un patrimoine équilibré
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📰Les actus à ne pas louper
🚀Bitcoin à 100 000$ ? Une performance exceptionnelle avec une hausse de 216% en 1 an, et 41% en 1 mois. Certains experts pensent qu’il atteindra 100 000$ d’ici l’été.
🏆 Nouveau record absolu du CAC40 et de nombreuses autres places financières dans le monde. Le plafond est-il atteint ? Est-ce une bulle ? Faut-il s’attendre à une baisse ?
Maisons du Monde veut fermer ou transférer 40 à 50 magasins d’ici 2026. En difficulté depuis quelques années, son chiffre d’affaires a baissé de 9,3% en 2023.
🔎L'analyse financière
FPCI Blueberry : investir dans des entreprises de la French Tech 🔥
Blueberry est un Fonds Professionnel de Capital-Investissement.
Ce fonds permet d’investir dans des startups françaises liées à la technologie.
75% du fonds sera dédié à des entreprise en phase d’amorçage : ce sont des entreprises n’ayant pas encore réalisé de revenus significatifs sur le marché. Il s’agit en général, d’entreprise dont le potentiel a été évalué et constaté.
Les 25% restants, seront orientés vers des entreprises matures. Cela permettra de diversifier le portefeuille.
Les entreprises cibles sont des startups rentables à court terme, avec une sortie prévue 3-4 ans après l’investissement initial.
Les sociétés choisies feront des levées de fonds peu nombreuses afin de ne pas “diluer” les parts investies.
Cycle de vie des investissements :
La durée de vie prévisionnelle du fonds est de 8 ans, prorogeable 2 fois un an.
L’argent confié par les investisseurs est appelé en 3 fois afin de permettre au fonds d’investir sereinement, en sélectionnant les entreprises.
Dès la 6e année, après les premières cessions définitives, la distribution auprès des souscripteurs est réalisée💰.
🎯L’objectif de performance est d’obtenir un TRI (taux de rendement interne) net de 17%, soit un multiple de 3 sur 8 ans.
⚠️Il existe un risque de perte en capital, et l’objectif n’est pas garanti.
L’investissement minimum est de 30 000€. L’investisseur doit répondre à certains critères particuliers.
💡Quoi de neuf immobilier ?
Réforme du micro-BIC pour les locations meublées : tolérance de l’administration pour l’imposition des revenus 2023
L’article 45 de la loi de finances pour 2024 a durci les modalités d’imposition des loueurs de meublés de tourisme (locations dites « Airbnb »). Cet article a été sujet à de multiples débats : le durcissement annoncé n’est pas atteint pour les meublés de tourisme classés, sa rédaction parfois maladroite a entrainé des divergences d’interprétation et, enfin, il prévoit une « rétroactivité douce » (c’est-à-dire une application dès l’imposition des revenus 2023).
A la suite de cette réforme, le seuil du micro-BIC du loueur en meublé de tourisme a été abaissé à 15 000 € (contre 77 000 € auparavant) et l’abattement applicable réduit à 30 % (contre 50 %).
Pour le micro-BIC du meublé de tourisme classé, le seuil demeure à 188 700 € pour un abattement de 71 %📉.
Voici une synthèse comparative entre la situation avant la loi de finances et la situation après son entrée en vigueur :
Les activités de location non meublée n’étant pas concernées, le seuil et l’abattement du micro foncier restent inchangés (revenu brut maximal de 15 000 euros, abattement de 30 %).
Le 14 février 2024, l’administration fiscale a admis que les contribuables puissent continuer à appliquer aux revenus de 2023 les dispositions relatives à l’imposition des activités de location meublée de tourisme dans leur version antérieure à la loi de finances pour 2024.
L’objectif affiché est de « limiter les conséquences d’une application rétroactive de cette mesure à des opérations déjà réalisées ».
Les loueurs de meublés non classés pourront ainsi continuer à bénéficier des limites de 77 700 € et de l'abattement de 50 % pour leurs revenus de l'année 2023.
Notons tout de même qu’un recours pour excès de pouvoir a été porté devant le Conseil d’Etat par un groupe de sénateurs jugeant cette tolérance administrative illégale. Il faut donc espérer que les juges se prononcent sur la question avant la période de déclaration des revenus 2023 ! Dans le cas contraire, il y aura une instabilité historique !
✒️Le dossier : Construire un patrimoine équilibré
Se constituer un patrimoine solide et diversifié est une étape essentielle dans la gestion de vos finances personnelles.
La diversification de votre patrimoine est la clé pour atteindre vos objectifs financiers à long terme tout en limitant les risques.
Pourquoi la diversification est-elle importante ?
La diversification consiste à répartir vos investissements sur différents types d'actifs afin de réduire l'impact des fluctuations du marché sur votre portefeuille global. En d'autres termes, ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Cette approche peut vous aider à atténuer les pertes potentielles lorsque certains secteurs ou classes d'actifs connaissent des périodes de sous-performance, tout en vous permettant de bénéficier des rendements positifs dans d'autres domaines.
Cette pyramide est à construire progressivement, en commençant par sa base avant de partir sur des investissements alternatifs !
Il est également important de faire varier la liquidité (le fait de pouvoir récupérer votre argent rapidement et facilement).
Il faut choisir les enveloppes fiscales en fonction de vos objectifs, notamment de leur échéance. Plus celle-ci est éloignée, plus les risques peuvent être important pour tenter d’obtenir une performance plus forte.
En diversifiant votre patrimoine à travers un large éventail d'actifs, vous pouvez réduire le risque tout en maximisant les rendements potentiels. Cependant, la diversification ne signifie pas simplement répartir votre argent de manière égale entre différentes catégories d'actifs. Il est important de concevoir une stratégie de diversification adaptée à vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre horizon temporel. Si vous avez besoin d'aide pour élaborer une stratégie de placement personnalisée, n'hésitez pas à prendre RDV.
Le meilleur moment pour commencer à investir était hier, le deuxième meilleur moment est aujourd'hui, et le pire des moments c'est d'attendre demain.
Merci d’avoir lu cette 6e édition jusqu’au bout.
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