📑Comment choisir un ETF pour son PEA ou son assurance vie ?
#14 Investir dans un ETF permet de diversifier son épargne et de diminuer les risques liés aux marchés financiers. Comment les choisir alors qu'il en existe plusieurs centaines ?
Bienvenue dans cette quatorzième édition de "Mission Epargne".
📝Au sommaire :
📰 Les actus à ne pas louper
🔎 L'analyse financière de la quinzaine : Note taux fixe Octobre 2024
💡 Quoi de neuf immobilier ?
✒️ Le dossier : comment choisir un ETF pour son PEA ou son assurance vie ?
Suivez moi sur LinkedIn pour découvrir mes posts et fiches réflexes sur l’épargne.
📰Les actus à ne pas louper
Depuis le 1er juillet, le taux d’usure baisse pour se porter à 6,16%
Le CAC 40 est particulièrement chahuté depuis la dissolution de l’Assemblée Nationale. Il est au plus bas depuis fin janvier. Les résultats du 7 juillet prochain seront probablement décisifs pour les mois qui viennent.
L’inflation poursuit son ralentissement et n’est plus que de 2,1% sur un an en juin.
🔎L'analyse financière
Pour cette édition, je vous présente un fonds éligible à certains contrats d’assurance vie ou PER : Note taux fixe Octobre 2024
ISIN : FR1459AB3104 Risque : 1/7
Il s’agit d’un titre de créance de droit français présentant un risque de perte en capital en cours de vie, et une protection du capital à l’échéance.
Ce type de fonds est prévue sur une durée comprise entre 2 et 12 ans. L’aléa liée au blocage des fonds est donc à prendre en compte.
📑CARACTERISTIQUES :
Un coupon fixe (ce sont les intérêts) de 5% par année écoulée. Ils sont versés au moment de la clôture.
A l’issue des années 1 à 11, l’Emetteur du titre aura la possibilité de rembourser par anticipation s’il le décide.
✅AVANTAGES :
Rendement fixe garanti, capital garanti à l’échéance
⚠️ INCONVENIENTS :
Risque de perte en capital en cours de vie. Si vous décidez de sortir du fonds, la valeur sera probablement inférieure à la valeur d’investissement
La durée totale de l’investissement n’est pas connue et peut varier de 1 à 12 ans.
Ce fonds peut être intéressant pour compléter une assurance vie tout en limitant le fonds €. En effet, certains assureurs mettent en place des bonus lorsqu’il y a un certain rapport entre les unités de compte et le fonds € (par exemple, bonus de 0,5% s’il y a au moins 30% d’UC)
💡Quoi de neuf immobilier ?
Au deuxième trimestre, les prix au mètre carré ont reculé de 8% sur un an.
Les prix de l’immobilier ancien baissent désormais franchement, selon les grands réseaux d’agences immobilières (Orpi, Foncia, Laforêt…)
Les maisons individuelles baissent davantage que les appartements car les acquéreurs prennent en compte les dépenses liées aux énergies (chauffage) et à la distance par rapport au lieu du travail.
Par ailleurs, certaines communes baissent de manière spectaculaires comme Reims qui voit son marché reculer de 18% quand Calais augmente de 17%.
Des explications rationnelles sont difficiles à identifiés. Les taux d’emprunts baissent depuis maintenant plusieurs mois, mais la récente dissolution a également mis un coup d’arrêt aux investisseurs qui revenaient sur le marché.
Beaucoup craignent une nouvelle évolution fiscale pour les revenus fonciers ou de locations meublés.
Une reprise plus importante aura probablement lieu à la rentrée de septembre, si le nouveau gouvernement rassure les investisseurs.
A suivre !
✒️Le dossier : comment choisir un ETF pour son PEA ou son assurance vie ?
Investir en Bourse peut sembler complexe, mais il existe des solutions simples et efficaces pour diversifier son portefeuille sans avoir besoin d’être un expert financier. L’une de ces solutions est l’investissement dans les ETF (Exchange Traded Funds), particulièrement adapté pour un PEA (Plan d’Épargne en Actions) ou une assurance vie (toutes les assurances vie ne proposent pas forcément des ETF).
Qu'est-ce qu'un ETF ?
Un ETF, ou fonds indiciel coté, est un type de fonds d’investissement qui réplique la performance d’un indice boursier. Par exemple, un ETF peut suivre le CAC 40, le S&P 500, ou un indice sectoriel comme celui des technologies. Acheter un ETF, c’est un peu comme acheter un panier d’actions, sauf que vous ne choisissez pas les actions individuellement. C’est un moyen simple de diversifier votre portefeuille et de réduire les risques.
Les Avantages des ETF pour votre PEA ou Assurance Vie
Diversification : En investissant dans un ETF, vous diversifiez automatiquement vos investissements car vous investissez dans plusieurs entreprises en même temps.
Frais de Gestion Réduits : Les frais des ETF sont généralement plus bas que ceux des fonds traditionnels.
Flexibilité : Les ETF se négocient en Bourse comme des actions, ce qui vous permet d’acheter et de vendre facilement.
Comment Choisir le Bon ETF ?
1. Identifier vos Objectifs d'Investissement
Avant de choisir un ETF, il est crucial de définir vos objectifs financiers. Cherchez-vous à investir sur le long terme ou le court terme ? Préférez-vous une croissance modérée avec moins de risques ou êtes-vous prêt à prendre des risques pour des rendements potentiellement plus élevés ?
2. Comprendre l’Indice Répliqué
Chaque ETF suit un indice spécifique. Il est essentiel de comprendre cet indice pour savoir dans quoi vous investissez. Par exemple, un ETF répliquant le CAC 40 investit dans les 40 plus grandes entreprises françaises, tandis qu’un ETF sur le S&P 500 investit dans les 500 plus grandes entreprises américaines.
3. Vérifier les Frais
Les frais sont un facteur crucial car ils peuvent impacter significativement vos rendements. Les frais des ETF comprennent le ratio de dépenses et les frais de courtage. Assurez-vous de choisir un ETF avec des frais compétitifs.
4. Liquidité et Volume de Transactions
Un bon ETF doit avoir une bonne liquidité, ce qui signifie qu’il se négocie en grandes quantités. Cela permet de vendre ou d’acheter facilement sans trop impacter le prix. Vérifiez le volume quotidien des transactions de l’ETF pour vous assurer de sa liquidité.
5. Performance et Suivi de l’Indice
Examinez la performance historique de l’ETF par rapport à l’indice qu’il réplique. Un bon ETF doit suivre l’indice de près. Si les performances de l’ETF diffèrent trop de celles de l’indice, cela peut être un signe de mauvaise gestion.
6. Diversification Géographique et Sectorielle
Selon vos préférences, vous pouvez choisir des ETF qui se concentrent sur des zones géographiques spécifiques (Europe, Asie, etc.) ou des secteurs particuliers (technologie, santé, etc.). Cette diversification permet de répartir les risques.
Exemple d’ETF éligibles au PEA :
LU1681043599 : Amundi MSCI World UCITS ETF EUR (C) : il reproduit l’index MSCI World. Ce sont les 1500 plus grandes capitalisations mondiales, présentes dans 23 pays. La performance moyenne est de 7,9% par an depuis 30 ans.
FR0011871128 : Lyxor PEA S&P 500 UCITS ETF - Capi : il reproduit l’index S&P 500 qui regroupe les 500 plus grandes actions américaines. La performance moyenne des 30 dernières années est de 10,8% par an.
Les entreprises du S&P ont un poids important dans l’indice MSCI. Les cumuler n’est donc pas optimal.
Conclusion
Choisir un ETF pour son PEA ou son assurance vie peut sembler intimidant au premier abord, mais en suivant ces conseils, vous pourrez faire un choix éclairé. L’important est de bien comprendre vos objectifs, l’indice répliqué par l’ETF, et de prêter attention aux frais et à la liquidité. Avec un peu de recherche et de préparation, vous pouvez ajouter un outil puissant à votre stratégie d’investissement.
Investir dans des ETF est une excellente façon de commencer à construire un portefeuille diversifié sans avoir à se soucier de choisir les actions individuellement.
Ces investissements restent des investissements à long terme qui comportent des risques de perte en capital.
Merci d’avoir lu cette 14e édition jusqu’au bout.
Si cette édition vous a plu, pensez à cliquer sur le ❤️ juste en-dessous 👇 et à faire des commentaires.
Vous pouvez partager cette newsletter auprès de vos amis, collègues, voisins en cliquant ici :
Vous n’êtes pas encore abonnés, cliquez ici: 👇
👉 Suivez-moi aussi sur LinkedIn.
À bientôt !